Pensjonskapitalbevis: finn, samle og sammenlign gebyrer
Kort svar
Et pensjonskapitalbevis er oppspart innskuddspensjon fra en tidligere arbeidsgiver. Har du egen pensjonskonto i privat sektor, samles slike bevis normalt med innskuddspensjonen fra nåværende jobb. Start med å logge inn hos Norsk Pensjon, finn saldo, leverandør, investeringsprofil og samlet årlig kostnad, og sammenlign før du eventuelt flytter.
Fra gammel jobb til egen pensjonskonto
Når du slutter i en jobb med innskuddspensjon, blir den opptjente kapitalen et pensjonskapitalbevis. Norsk Pensjon forklarer at egen pensjonskonto samler innskuddspensjon fra nåværende arbeidsgiver og pensjonskapitalbevis fra tidligere arbeidsgivere.
Samlingen skjer normalt hos arbeidsgiverens leverandør, med mindre du reserverer deg eller velger en selvvalgt leverandør. Når tidligere opptjening først er samlet på egen pensjonskonto, kan den ikke senere splittes opp igjen i de opprinnelige bevisene. Du kan fortsatt flytte hele kontoen.
Sveip sidelengs for å se hele tabellen →
| Begrep | Kommer fra | Kan inngå i egen pensjonskonto? |
|---|---|---|
| Pensjonskapitalbevis | Tidligere innskuddspensjon | Normalt ja |
| Aktiv innskuddspensjon | Nåværende privat arbeidsgiver | Ja |
| Fripolise | Tidligere ytelsespensjon | Nei |
| Pensjonsbevis | Tidligere hybridpensjon | Nei |
| IPS etter 2017 | Privat sparing | Nei |
Fire tall du bør finne før du velger
- Saldo: hvor mye kapital som faktisk forvaltes.
- Samlet årlig kostnad: både fond og eventuell plattform eller administrasjon.
- Investeringsprofil: hvilke verdipapirer kapitalen står i og hvilken risiko profilen har.
- Tidshorisont: hvor lenge det er til planlagt uttak og hvor lenge pengene skal utbetales.
Et lavere gebyr er mest meningsfullt når risiko og investeringsinnhold er sammenlignbart. Et aksjetungt alternativ og et rentetungt alternativ har ikke samme forventede svingning. Hold derfor investeringsprofilen lik når du vil isolere kostnaden.
Arbeidsgivers leverandør eller selvvalgt leverandør
Med egen pensjonskonto kan du bruke leverandøren arbeidsgiveren har valgt, eller flytte til en selvvalgt leverandør. Arbeidsgiver dekker kostnader etter reglene for den aktive opptjeningen, mens kostnadsbildet for tidligere opptjent kapital kan være annerledes. Be leverandøren vise hvilke kostnader du selv belastes i kroner og prosent.
Sammenlign også fondstilbud, risikoprofiler, mulighet til å endre aksjeandel og hvilke tjenester du faktisk trenger. Forbrukerrådets Gebyrsjekk er laget for å synliggjøre kostnadsforskjeller i pensjonsprodukter.
Dette kan ikke samles på egen pensjonskonto
Norsk Pensjon opplyser at blant annet ytelsespensjon, fripoliser, pensjonsbevis, offentlig tjenestepensjon og IPS opprettet etter 2017 ikke kan overføres til egen pensjonskonto. Avtaler med garanti eller andre særtrekk kan ha egne regler. Kontroller avtaletypen før du gir en flytteordre.
Avkastning og utbetaling
Avkastningen på et pensjonskapitalbevis avhenger av investeringsprofilen, markedet og kostnadene. Den er ikke en fast rente. Når uttak nærmer seg, bør du kontrollere aksjeandel, garantier og utbetalingsregler hos leverandøren. Norsk Pensjon beskriver uttak fra privat innskuddspensjon, men den konkrete avtalen avgjør hvilke valg du har.
Slik gjør du en trygg kontroll
- Logg inn hos Norsk Pensjon og noter alle avtaler og leverandører.
- Åpne pris- og fondsoversikten hos leverandøren for hver avtale.
- Sammenlign samlet kostnad med samme investeringsprofil.
- Kontroller hva som faktisk kan flyttes og om garantier eller særvilkår går tapt.
- Lagre dokumentasjonen du tok beslutningen på.
NAV viser folketrygden og peker videre til Norsk Pensjon for tjenestepensjon. Bruk begge oversiktene hvis målet er å forstå hele pensjonen, ikke bare ett pensjonskapitalbevis.
Ofte stilte spørsmål
Kan man få utbetalt pensjonskapitalbevis?
Ja, pensjonskapitalen utbetales som alderspensjon etter reglene for avtalen. Norsk Pensjon opplyser for privat innskuddspensjon at uttak normalt kan starte fra 62 år og har regler for minste utbetalingstid. Kontroller den konkrete avtalen hos leverandøren før du velger uttak.
Hva er et pensjonskapitalbevis?
Et pensjonskapitalbevis er oppspart innskuddspensjon fra en tidligere arbeidsgiver. Kapitalen tilhører deg og forvaltes videre etter at arbeidsforholdet er avsluttet.
Hvor finner jeg pensjonskapitalbevisene mine?
Logg inn hos Norsk Pensjon for en samlet oversikt over pensjonsrettigheter. Leverandørens portal viser normalt saldo, investeringsprofil og kostnader.
Blir pensjonskapitalbevis samlet automatisk?
For ansatte i privat sektor med innskuddspensjon samles tidligere opptjening normalt på egen pensjonskonto hos nåværende arbeidsgivers leverandør, med mindre du reserverer deg eller avtalen har særregler.
Kan jeg velge en annen leverandør?
Egen pensjonskonto kan ligge hos arbeidsgivers leverandør eller en selvvalgt leverandør. Ved selvvalgt leverandør flyttes hele egen pensjonskonto, og du bør sammenligne kostnad, investeringsvalg og vilkår.
Er pensjonskapitalbevis det samme som fripolise?
Nei. Pensjonskapitalbevis kommer fra innskuddspensjon. Fripolise er knyttet til tidligere ytelsespensjon og omfattes ikke på samme måte av egen pensjonskonto.