Renters rente-kalkulator

Slik fungerer renters rente

Renters rente betyr at tidligere rente eller avkastning blir stående og kan bidra til videre vekst. Kalkulatoren viser et forenklet scenario med fast årlig avkastning. Den faktiske utviklingen for fond eller andre investeringer vil variere.

Slik bruker du kalkulatoren

Skriv inn startbeløp, månedlig sparing, antatt årlig avkastning og antall år. Grafen viser beregnet saldo mot samlet innskudd. Forskjellen er modellens beregnede avkastning før skatt og kostnader som ikke allerede er trukket fra renteanslaget.

Slik regner vi

Den valgte årlige avkastningen omregnes til en månedlig rate som gir samme samlede årsavkastning. Hver måned vokser saldoen med denne raten før månedens innskudd legges til. Med 50 000 kr i startbeløp, 3 000 kr per måned, 6 prosent årlig avkastning og 20 år blir resultatet cirka 1 521 000 kr.

Hvor stor effekt har renten?

Med 3 000 kr månedlig sparing, 50 000 kr i startbeløp og 30 år viser modellen omtrent 2,22 millioner kr ved 4 prosent årlig avkastning og 4,73 millioner kr ved 8 prosent. Forskjellen illustrerer hvor følsomt et langt scenario er for avkastningsforutsetningen. Ingen av tallene er en prognose.

Tidsverdi av penger

Tid påvirker resultatet på to måter: du rekker å gjøre flere innskudd, og hvert tidlige innskudd får flere perioder med mulig vekst. Sammenlign scenarier med samme innskudd og avkastning for å isolere tidseffekten.

For fond er avkastningen usikker. Finanstilsynet fremhever at risiko og kostnader varierer mellom fond, og at høyere forventet avkastning normalt henger sammen med høyere risiko. Bruk derfor flere scenarier og kontroller kostnadene i produktets nøkkelinformasjon.

Kalkulatoren viser også en inflasjonsjustert resultatrad. Den deler den nominelle sluttsummen på valgt inflasjonsfaktor for å anslå kjøpekraft i dagens kroner. Dette er fortsatt et scenario, siden faktisk inflasjon vil variere.

Strategi for langsiktig sparing

Det viktigste er at forutsetningene passer det du vil undersøke. Legg eventuelle årlige produktkostnader inn ved å redusere forventet avkastning tilsvarende, og test både et svakere og et sterkere scenario. Fast avkastning i kalkulatoren betyr ikke at utviklingen blir jevn i virkeligheten.

Begrensninger og når du bør kontakte ekspert

Hovedresultatet er nominelt. En egen resultatrad viser beregnet kjøpekraft med inflasjonen du velger. Kalkulatoren inkluderer ikke skatt eller produkttilpassede gebyrer, og den forutsetter fast avkastning, fast inflasjon og innskudd ved slutten av hver måned.

Resultatet er en illustrasjon, ikke en prognose. For fond kan avkastningen variere betydelig og være negativ. Kontroller risiko, kostnader, skatt og uttaksregler for produktet du faktisk vurderer.

Vanlige spørsmål

Hva er renters rente?

Renters rente betyr at tidligere rente eller avkastning blir stående og inngår i grunnlaget for senere vekst. Effekten blir større jo lenger beløpet står, når resten av forutsetningene er like.

Hvilken rente bør jeg bruke?

Bruk et nøkternt scenario som passer spareproduktet, og test gjerne flere nivåer. Feltet er antatt årlig avkastning etter produktkostnader, men før skatt. For fond er avkastningen usikker og kan være negativ i enkelte perioder.

Eksempel: 3 000 kr per måned over 20 år?

Med 6 prosent antatt årlig avkastning og 50 000 kr i startbeløp viser modellen omtrent 1 521 000 kr etter 20 år. Du har da satt inn 770 000 kr. Resten, omtrent 751 000 kr, er beregnet avkastning før skatt.

Hvorfor har spareperioden så mye å si?

En lengre periode gir både flere innskudd og flere perioder der tidligere avkastning kan gi ny avkastning. Kalkulatoren lar deg endre ett forhold om gangen, slik at du ser hva tid, innskudd og avkastning hver for seg gjør med resultatet.

Tar kalkulatoren høyde for skatt på avkastning?

Nei. Skattereglene avhenger av spareprodukt og kontotype. Kalkulatoren viser derfor avkastning før skatt og bør brukes som scenario, ikke som prognose for beløpet du faktisk får utbetalt.

Dine tall

Resultat